एफडी के बारे में जानकारी (एफडी क्या है, फायदे और नुकसान) 2023

एफडी के बारे में जानकारी – नमस्कार दोस्तों, इस ब्लॉग में आपका फिर से स्वागत है। आज के इस फाइनेंशियल गाइड में आप जानेंगे कि एफडी क्या है, कितने प्रकार की होती है, कितने साल की होती है, एफडी के नियम, ब्याज दरें, फायदे और नुकसान, साथ ही एफडी कैसे करें और किस बैंक से करें – एफडी के बारे में पूरी जानकारी।

जब लोग कुछ कुछ कमाना शुरू कर देता है तो जाहिर सी बात है की भविष्य को देखते हुए उसके दिमाग में एक सवाल जरूर उठता है की यार कमाई हुई धन में से कुछ हिस्सा को कहीं निवेश करना चाहिए ताकि धन सेव रहेगी और इससे ब्याज भी मिलेगी, और तब उसका ख्याल एफडी के बारे में आता है।

अगर आप एफडी के बारे में ज्यादा नहीं जानते हैं तो पहले जान लें कि एफडी क्या है।

एफडी क्या है?

FD का फुल फॉर्म फिक्स्ड डिपॉजिट है, जिसका मतलब है सावधि जमा, जो एक बचत उत्पाद है। यह सुविधा बैंकों और अन्य वित्तीय संस्थानों द्वारा दी जाती है। एफडी आम तौर पर एक सुरक्षित और कम जोखिम वाला निवेश विकल्प है। इसमें कोई भी व्यक्ति कुछ महीनों से लेकर कई वर्षों तक की निश्चित अवधि के लिए एकमुश्त राशि बैंक में जमा करता है। इसके बदले जमाकर्ता को बैंक से ब्याज मिलता है। अपनी बचत पर सुरक्षित और पूर्वानुमेय रिटर्न की तलाश करने वालों के लिए एफडी खाता एक आदर्श निवेश विकल्प है।

एफडी कितने प्रकार की होती है?

FD अकाउंट दो प्रकार की होती हैं: (CUMULATIVE AND NON-CUMULATIVE)। संचयी और गैर-संचयी एफडी। लेकिन इन दो तरह के फिक्स्ड डिपॉजिट के तहत कई तरह की एफडी जमा की जाती हैं, उनमें से हैं:

1. Cumulative Fixed Deposit
2. Non-Cumulative Fixed Deposit
   • Normal Fixed Deposit
   • Tax-Saving Fixed Deposit
   • Senior Citizen Fixed Deposit
   • Flexible Fixed Deposit
   • Company or Corporate Fixed Deposit

1. Cumulative Fixed Deposit:

संचयी सावधि जमा (एफडी) बैंकों और वित्तीय संस्थानों द्वारा दी जाने वाली एक लोकप्रिय निवेश विकल्प है जहां व्यक्ति एक निश्चित अवधि (कुछ महीनों से लेकर कई वर्षों तक) के लिए एकमुश्त राशि रखता है।

इस प्रकार की FD डिपॉजिट पर अर्जित ब्याज को फिर से निवेश किया जाता है और मूल राशि में जोड़ा जाता है, और एफडी अवधि के अंत में, जमाकर्ता को पूरी राशि प्राप्त होती है, जिसमें जमा की हुई मूल मूलधन और संचित ब्याज शामिल होता है।

2. Non-Cumulative FD:

गैर-संचयी सावधि जमा (एफडी) बैंकों और वित्तीय संस्थानों द्वारा दी जाने वाली दूसरा और एक प्रकार की बचत जमा है, जिसमे व्यक्ति एक निश्चित अवधि (आमतौर पर कुछ महीनों से लेकर कई वर्षों तक) के लिए एकमुश्त राशि रखता है।

इस प्रकार की FD डिपॉजिट पर अर्जित ब्याज का भुगतान जमाकर्ता को नियमित अंतराल पर किया जाता है, जैसे मासिक, त्रैमासिक, अर्धवार्षिक या वार्षिक, और एफडी अवधि के अंत में, जमाकर्ता को केवल मूल राशि प्राप्त होती है, क्योंकि इससे अर्जित ब्याज राशि पहले ही दिया जाता है।

इन दो प्रकार की एफडी में, Cumulative FD निष्क्रिय आय की अनुमानित धारा और चक्रवृद्धि ब्याज के लाभ के लिए एक लोकप्रिय निवेश है। दूसरी ओर, Non-Cumulative FD नियमित ब्याज भुगतान के रूप में आय के एक स्थिर प्रवाह के लिए एक लोकप्रिय निवेश है। इससे आपको बेसिक एफडी के बारे में जानकारी मिली होगी की कौन सी एफडी आपके लिए सही है।

Normal Fixed Deposit:

नार्मल एफडी एक पारंपरिक बचत प्लान है जिसमें एक निश्चित अवधि के लिए बैंक या वित्तीय संस्थान में एकमुश्त पैसा जमा किया जाता है, आमतौर पर 7 दिनों से लेकर 10 साल तक के लिए, एक निश्चित ब्याज दर पर। नार्मल एफडी का ब्याज दर आम तौर पर बचत खाते की तुलना में ज्याद होती है, यह एक पॉपुलर निवेश प्लान है, क्योंकि इसमें गारंटी रिटर्न मिलता है और कम जोखिम रहता है।

Tax-Saving Fixed Deposit:

टैक्स -सेविंग फिक्स्ड डिपाजिट एक प्रकार का एफडी जमा खाता है जिसे आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80C के तहत कर लाभ के लिए भारत में बैंकों द्वारा पेश किया जाता है।

TAX-SAVING FIXED DEPOSIT में 5 वर्ष की लॉक-इन अवधि होती है और जमा राशि प्रति वित्तीय वर्ष 1.5 लाख रुपये तक की कर कटौती के लिए पात्र होती है।

हालांकि, TAX-SAVING FIXED DEPOSIT से धन की समय से पहले निकासी की अनुमति नहीं है, और जमा पर अर्जित ब्याज कर योग्य है। लेकिन टैक्स सेविंग एफडी NORMAL FIXED DEPOSIT के समान बेनिफिट जैसे गारंटीड रिटर्न और कम जोखिम प्रदान करते हैं।

Senior Citizen Fixed Deposit:

सीनियर सिटीजन FD जमा एक प्रकार का एफडी खाता है जिसे विशेष रूप से 60 वर्ष से अधिक आयु के व्यक्तियों के लिए बनाया गया है। ये एफडी जमा वरिष्ठ नागरिकों की वित्तीय जरूरतों को पूरा करने के लिए सामान्य सावधि जमा की तुलना में उच्च ब्याज दर प्रदान करते हैं।

Flexible Fixed Deposit:

एक लचीली फिक्स्ड डिपाजिट पारंपरिक फिक्स्ड डिपाजिट की तुलना में अधिक लचीलापन प्रदान करती है, और इसमें जमाकर्ता को ब्याज दर और जमा की अवधि चुनने की अनुमति देते हैं, और शेष राशि पर ब्याज अर्जित करते हुए आंशिक निकासी करने का विकल्प भी प्रदान करते हैं।

इसलिए फ्लेक्सिबल एफडी उनके लिए आदर्श हैं, जिन्हें आपात स्थिति में अपने फंड तक पहुंच की आवश्यकता होती है, और पूरे एफडी खाते को बंद किए बिना जमा राशि का आवश्यकता अनुसार एक हिस्सा निकाल सकते हैं।

इसके अलावा FLEXIBLE FD ब्याज दर चुनने का विकल्प प्रदान करते हैं, जिसे बाजार की स्थितियों के आधार पर समायोजित किया जा सकता है, जिससे जमाकर्ता को अपने निवेश पर अधिक रिटर्न कमाने की क्षमता मिलती है।

Company or Corporate FD:

कंपनी या कॉरपोरेट फिक्स्ड डिपॉजिट बैंकों या वित्तीय संस्थानों के विपरीत कंपनियों द्वारा पेश किया जाता है। इस प्रकार की फिक्स्ड डिपॉजिट एनबीएफसी या बड़े निगमों द्वारा पेश किया जाता है ताकि अपने व्यवसाय संचालन के लिए पूंजी इक्कठा कर सकें।

हालाँकि कॉर्पोरेट एफडी रिटर्न या बाज दर आम तौर पर बैंकों द्वारा दी जाने वाली पारंपरिक FD जमा से अधिक होती है। लेकिन इसमें बैंक के विपरीत में ज्यादा जोखिम के कारण है।

कॉर्पोरेट एफडी पर अर्जित ब्याज टैक्स योग्य है। इसलिए निवेश निवेश से पहले कंपनी की क्रेडिट रेटिंग पर सावधानीपूर्वक विचार करना महत्वपूर्ण है।

एफडी ब्याज दर

एफडी क्या है और कितने प्रकार की होती है, यह जानने के बाद यह जानना बहुत जरूरी है कि एफडी की ब्याज दर क्या है और आपको एफडी डिपाजिट पर कितनी ब्याज दर मिलती है।

एफडी डिपाजिट पर ब्याज दर का मतलब बैंकों और वित्तीय संस्थानों द्वारा FD जमा खातों पर दी जाने वाली ब्याज दर को संदर्भित करता है। FD जमा पर दी जाने वाली यह ब्याज दर विभिन्न कारकों द्वारा निर्धारित होती है, जिसमें FD जमा अवधि, जमा राशि, वर्तमान की आर्थिक परिदृश्य और केंद्रीय बैंक द्वारा निर्धारित नीति दर शामिल होती हैं।

हालाँकि, एफडी की ब्याज दरें आमतौर पर आपकी बचत खाते की ब्याज दरों से अधिक होती हैं।

फिक्स्ड डिपॉजिट एक कम जोखिम वाला निवेश विकल्प होता है और इसमें आपको गारंटीड के साथ बैंक द्वारा रिटर्न प्रदान किया जाता है।

FD ब्याज दर बैंक और जमा अवधि के आधार पर 4% से 8% प्रति वर्ष तक हो सकती है, इसका मतलब है कि कुछ बैंक 4% ब्याज देते हैं जबकि कुछ बैंक FD जमा पर 8% तक ब्याज दर देते हैं। इसके अलावा सीनियर सिटीजन को फिक्स्ड डिपॉजिट पर इससे ज्यादा ब्याज मिलता है।

इसलिए यदि आप एफडी में निवेश करने की सोच रहे हैं तो निवेश से पहले विभिन्न बैंकों द्वारा दी जाने वाली एफडी ब्याज दरों की तुलना करना महत्वपूर्ण है।

यहां भारत में सभी बैंक एफडी ब्याज दर की लिस्ट दी गई है, जहां आप देख सकते हैं कि कौन सा बैंक कितना ब्याज देता है।

एफडी के फायदे और नुकसान

आशा है कि अब तक आपको एफडी के बारे में जानकारी मिल गई होगी जैसे FD क्या है, FD के प्रकार और FD की ब्याज दरें। लेकिन इसके बाद भी आपको यह जानना जरूरी है कि FD के क्या फायदे और नुकसान हैं। क्योंकि इससे आपको एफडी में सही रकम जमा करने में मदद मिलेगी।

एफडी के फायदे:

• गारंटी रिटर्न: एफडी जमा पर आपको रिटर्न मिलती हैं, और इसमें आपकी धन सुरक्षित रहती है। एफडी निवेशक को सुरक्षा की भावना प्रदान करते हैं।
• कम जोखिम: एफडी को कम जोखिम वाला निवेश माना जाता है क्योंकि इसमें जमाकर्ता को अपनी धन डूबने की चिंता नहीं है, और सरकार द्वारा एक निश्चित सीमा तक इनका बीमा भी किया जाता है।
• लिक्विडिटी: ज्यादातर एफडी मैच्योरिटी से पहले आसानी से लिक्विडेट हो जाते हैं, मतलब आप मैच्योरिटी से पहले जमा राशि को निकाल सकते हैं। हालांकि जल्दी निकासी के लिए पेनल्टी लग सकती है।
• नियमित आय: एफडी जमा करने का और एक फायदा यह है की उपयोग ब्याज भुगतान के माध्यम से आपको नियमित आय उत्पन्न होती है।

एफडी के नुकसान:

• कम रिटर्न: एफडी जमा पर आम तौर पर आपको स्टॉक या म्यूचुअल फंड जैसे अन्य निवेश विकल्पों की तुलना में कम रिटर्न मिलती हैं।
• अनम्यता: एफडी में एक बार जमा हो जाने के बाद, इसे परिपक्वता तक निकासी नहीं किया जा सकता है या इसकी डिपाजिट को बदला नहीं जा सकता है।
• मुद्रास्फीति जोखिम: एफडी जमा से से मिलने वाला रिटर्न मुद्रास्फीति के साथ तालमेल नहीं रख पाएगा, जिससे समय के साथ क्रय शक्ति में कमी आएगी।
• समय से पहले निकासी पर जुर्माना: अगर आप मैच्योरिटी से पहले एफडी को वापस ले लेते है, तो आपको पेनल्टी लग सकती है और कुल रिटर्न को कम किया जाता है।

एफडी के नियमों:

फिक्स डिपॉजिट के नियम – एफडी के बारे में जानकारी प्राप्त करने के बाद फिक्स डिपॉजिट के नियम की जानकारी लेना भी एक एक निवेशक के लिए जरुरी है। इससे आपको यह समझ होगी की एफडी में कौन जमा कर सकता है और कितने राशि जमा कर सकता है, एफडी कितने साल की होती है, लगने वाली टैक्स, और अन्य कई जानकारी।

• FD ELIGIBILITY: एफडी सभी व्यक्तियों, ट्रस्टों और कंपनियों के लिए उपलब्ध होती हैं। इसके अलावा नाबालिग भी सह-जमाकर्ता के रूप में अभिभावक के साथ एफडी खाता खोल सकते हैं।
• FD MINIMUM DEPOSIT: अधिकांश बैंक न्यूनतम जमा राशि 1,000 से 10,000 रूपए में एफडी अकाउंट खोलते हैं।
• FD TENURE: एफडी अकाउंट को एक निर्दिष्ट समय अवधि के लिए खोला जा सकता है, जो की 7 दिनों से लेकर 10 साल तक की हो सकती है।
• FD INTEREST RATE: एफडी पर दी जाने वाली ब्याज दर जमा राशि की पूरी अवधि के लिए तय होती है।
• FD PREMATURE WITHDRAWAL: अधिकांश बैंक एफडी जमा को समय से पहले निकासी की अनुमति देते हैं, हालांकि समय से पहले निकासी के लिए जमा राशि के 1% से 2% तक जुर्माना हो सकता है।
• FD NOMINATION: एफडी को संयुक्त रूप से या अकेले आयोजित किया जा सकता है, और जमाकर्ता की मृत्यु की स्थिति में जमा राशि प्राप्त करने के लिए नामित किया जा सकता है।
• FD TAXATION: एफडी पर अर्जित ब्याज जमाकर्ता के आयकर स्लैब के अनुसार कर योग्य है। यदि जमाकर्ता द्वारा FD अर्जित ब्याज एक वित्तीय वर्ष में 40,000 रुपये से अधिक है तो टीडीएस काटा जाता है।
• FD RENEWAL: मैच्योरिटी पर उसी या अलग अवधि के लिए FD का रिन्यूअल किया जा सकता है।
• FD NSURANCE COVER: भारतीय रिजर्व बैंक की सहायक कंपनी डिपॉजिट इंश्योरेंस एंड क्रेडिट गारंटी कॉरपोरेशन (DICGC) द्वारा प्रति बैंक प्रति जमाकर्ता 5 लाख तक की FD का बीमा किया जाता है।

How to open FD?

अब जानते हैं की एफडी कैसे करवाते हैं या बैंक में एफडी कैसे करें – फिक्स्ड डिपाजिट अकाउंट कैसे खोलें।

एफडी खाता खोलने के लिए आपको इन बातों का ध्यान रखना है:

• Choose a bank that gives high interest
• Check Eligibility: (Minimum age and residence required)
• Collect Documents: (Proof of Identity, Address, and Income)
• Go to the bank or its website
• Fill FD Application Form
• Now deposit money as per your wish
• Then sign the agreement:
• Get your FD Certificate

Frequently asked questions

निष्कर्ष –

अंत में, एफडी का मतलब फिक्स्ड डिपॉजिट है, जो बैंकों द्वारा एक प्रकार का बचत खाता के रूप में पेश किया जाता है, एफडी में जमाकर्ता एक निश्चित अवधि के लिए गारंटी ब्याज दर के साथ अपना पैसा जमा कर सकते हैं।

FD कई प्रकार की हैं उनमे से संचयी एफडी, गैर-संचयी एफडी, और कर-बचत एफडी पॉपुलर हैं।

एफडी को पूंजी की सुरक्षा, गारंटी रिटर्न और कर लाभ जैसे कई फायदे के लिए खोला जाता है। हालाँकि, एफडी के कुछ नुकसान भी हैं जैसे समय से पहले निकासी पर जुर्माना, अन्य निवेश कई विकल्पों की तुलना में एफडी कम रिटर्न देता है।

एफडी के ब्याज दर कार्यकाल, जमा की हुई राशि और एफडी के प्रकार के आधार पर भिन्न होती है।

उम्मीद करता हूँ की एफडी के बारे में जानकारी आपको पसंद आई होगी, यदि आपके मन में FD से जुडी कोई भी सवाल या सुझाव है तो निचे कमेंट बॉक्स में जरूर बताएं और एफडी के बारे में यह जानकारी को दोस्तों के साथ शेयर भी करें, ताकि उनको भी निवेश करने में मदद मिलेगी। धन्यवाद!

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