इस ब्लॉग में: एजुकेशन लोन कैसे मिलता है, एजुकेशन लोन कैसे ले, EDUCATION LOAN IN HINDI FULL GUIDE, एजुकेशन लोन कैसे मिलेगा, EDUCATION LOAN KAISE LE IN HINDI
क्या आप उच्च शिक्षा प्राप्त करने का सपना देख रहे हैं लेकिन उसमें लगने वाली बहुत सारी लागत को लेकर चिंतित हैं? यह सपना हर एक स्टूडेंट का होता है।
उच्च शिक्षा पर अखिल भारतीय सर्वेक्षण (AISHE) के अनुसार, 2020-2021 में 18-23 वर्ष के आयु वर्ग के लिए सकल नामांकन अनुपात (GER) 27.1% था। इस संख्या हमें इंगित करती है कि देश के कई छात्र पैसे की कमी के कारण अपनी उच्च शिक्षा का खर्च नहीं उठा सकते हैं.
लेकिन आज के समय में कई बैंक छात्रों को उनकी पढ़ाई के लिए एजुकेशन लोन या स्टूडेंट लोन मुहैया कराते हैं, जिसका लाभ उठाकर वे अपनी शिक्षा पूरी कर सकते हैं।
कोई भी छात्र शिक्षा लोन का लाभ उठा सकता है और उच्च शिक्षा के अपने सपने को पूरा कर सकता है।
इस ब्लॉग में हम आपको एजुकेशन लोन कैसे ले या कैसे लिया जाता है इसकी पूरी जानकारी देने जा रहे हैं। इसके साथ साथ एजुकेशन लोन के लिए पात्रता मानदंड, आवश्यक दस्तावेजों, ऋण सीमा, ब्याज दरों के बारे में भी बताने वाले है और यहां तक कि एजुकेशन लोन देने वाले कुछ प्रमुख बैंकों पर भी चर्चा करेंगे।
Table of Contents
एजुकेशन लोन क्या है (Education Loan in Hindi)
एजुकेशन लोन के बारे में जानकारी: एजुकेशन लोन का मतलब एक आर्थिक मदद की तरह होता है। एजुकेशन लोन वह धन है जो कोई भी छात्र अपनी शिक्षा के लिए किसी बैंक या संस्थान से उधार लेता है और अपनी उच्च शिक्षा की लागत, जैसे ट्यूशन, किताबें, रहने और अन्य खर्च को कवर करता है। इसे सरल भाषा में एजुकेशन लोन या स्टूडेंट लोन कहा जाता है।
एक छात्र देश या विदेश में अपनी शिक्षा के वित्तपोषण के लिए एजुकेशन लोन लेता है और आमतौर पर स्नातक होने और नौकरी पाने के बाद समय के साथ ब्याज सहित लोन चुकाता है।
Education Loan EMI Calculator
Your monthly EMI: –
Total Interest: –
Total Principal: –
Total Payment: –
एजुकेशन लोन के लिए पात्रता क्या है?
EDUCATION LOAN ELIGIBILITY CRITERIA: यदि आप भारत में किसी भी बैंक या संस्थान से एजुकेशन लोन लेना चाहते हैं, तो आपको निम्नलिखित पात्रता मानदंडों को पूरा करना होगा;
- नागरिकता: आपको भारतीय नागरिक होना चाहिए।
- आयु: आपकी आयु 18-35 वर्ष के बीच होनी चाहिए।
- ऐकडेमिक रिकॉर्ड: आपका शैक्षणिक ट्रैक रिकॉर्ड अच्छा होना चाहिए।
- कोर्स और संस्थान: आपके द्वारा चुना गया कोर्स किसी मान्यता प्राप्त संस्थान (भारत या विदेश में) से होना चाहिए।
- सह-आवेदक: एजुकेशन लोन लेने के लिए स्थिर आय स्रोत वाले सह-आवेदक (आमतौर पर माता-पिता या अभिभावक) होने चाहिए।
- क्रेडिट हिस्ट्री: ऋण स्वीकृति के लिए आपके और आपके सह-आवेदक के पास अच्छा क्रेडिट इतिहास होना चाहिए।
एजुकेशन लोन के लिए डॉक्यूमेंट क्या क्या लगते हैं?
DOCUMENTS FOR EDUCATION LOAN: जब भी आप एजुकेशन लोन के लिए अप्लाई करना चाहेंगे तो एजुकेशन लोन लेने के लिए आवेदन करने जानें से पहले आपको निम्नलिखित दस्तावेजों की आवश्यकता होगी;
- ID प्रूफ/ऐड्रेस प्रूफ: आधार कार्ड, पैन कार्ड, वोटर आईडी, पासपोर्ट
- शैक्षणिक दस्तावेज़: 10वीं, 12वीं और प्रासंगिक प्रवेश परीक्षाओं की मार्कशीट
- एडमिशन लेटर: PROGRAM में प्रवेश की पुष्टि करने वाला आधिकारिक दस्तावेज़
- खर्चों की अनुसूची: ट्यूशन फीस, छात्रावास शुल्क और अन्य प्रत्याशित शैक्षिक खर्चों का विस्तृत विवरण
- छात्रवृत्ति/मुक्ति पत्र (यदि लागू हो): प्राप्त किसी भी वित्तीय सहायता का दस्तावेजीकरण
- पासपोर्ट साइज फोटो लगेगा
- बैंक का पासबुक + Latest bank statements
- एजुकेशन कोर्स डिटेल्स
- स्टूडेंट और अभिभावक का पैन कार्ड और आधार कार्ड लगेगा
- अभिभावक के इनकम का प्रूफ भी लगेगा
एजुकेशन लोन कितने प्रकार के होते हैं?
एजुकेशन लोन के कई प्रकार होते हैं, ये कुछ उदाहरण हैं;
- अंडरग्रेजुएट लोन
- करियर एजुकेशन लोन
- प्रोफ़ेशनल ग्रेजुएट स्टूडेंट लोन
- पेरेंट्स लोन
- प्रत्यक्ष सब्सिडी वाले ऋण
- प्रत्यक्ष बिना सब्सिडी वाले ऋण
- डिप्लोमा और प्रमाणपत्र पाठ्यक्रमों के लिए छात्र ऋण
- कौशल-आधारित पाठ्यक्रमों के लिए छात्र ऋण
- विदेश में अध्ययन के लिए छात्र ऋण
एजुकेशन लोन कैसे ले?
HOW TO TAKE EDUCATION LOAN IN HINDI: एजुकेशन लोन कैसे मिलता है और अप्लाई कैसे करें इसके लिए आप निचे दिए गए सरल स्टेप्स का पालन करें;
- सबसे पहले एजुकेशन लोन देने वाले किसी अच्छे बैंक या संस्थान का चयन करें।
- इसके बाद उस बैंक में जाएं और बैंक की प्रबंधक से संपर्क करें।
- बैंक अधिकारी से एजुकेशन लोन की पूरी जानकारी प्राप्त करें जैसे ब्याज दरों, ऋण राशि, शर्तों, प्रसंस्करण शुल्क, पात्रता मानदंड और बीमा कवरेज या अधिस्थगन अवधि।
- इसके बाद, बैंक से एजुकेशन लोन आवेदन पत्र प्राप्त करें और निर्देशों के अनुसार फॉर्म को सावधानीपूर्वक भरें।
- आवेदन पत्र भरने के बाद सभी आवश्यक दस्तावेज फॉर्म के साथ संलग्न करें और बैंक में जमा कर दें।
- इसके बाद आपका एजुकेशन लोन आवेदन स्वीकृत हो जाएगा और लोन राशि आपके खाते में जमा कर दी जाएगी।
आप इस आसान लोन आवेदन प्रक्रिया का पालन करके एजुकेशन लोन देने वाले बैंक या संस्थान से एजुकेशन लोन प्राप्त कर सकते हैं और अपनी पढ़ाई पूरी कर सकते हैं। आजकल भारत में सभी प्रमुख बैंक (प्राइवेट और गोवेर्मेंट बैंक) अच्छी ब्याज दर पर और शर्तों के साथ एजुकेशन लोन ऑफर करते हैं।
कौन कौन से बैंक एजुकेशन लोन देते हैं?
जैसे-जैसे भारत में शिक्षा पर अधिक जोर दिया जा रहा है, कई बैंक और वित्तीय संस्थान भी शिक्षा ऋण प्रदान करने का प्रयास कर रहे हैं। एजुकेशन लोन के लिए निम्नलिखित बैंक भारत के 5 सर्वश्रेष्ठ सरकारी और निजी बैंक हैं;
एजुकेशन लोन के अंतर्गत कवर किए गए खर्च (Expenses Covered)
यदि आप शिक्षा ऋण लेते हैं तो निम्नलिखित खर्च आमतौर पर शिक्षा ऋण के अंतर्गत कवर किए जाते हैं;
- Tuition Fees
- Examination Fees
- Library Fees
- Hostel Fees
- Laboratory Fees
- Travel Expenses
- Books And Other Study Materials
- Insurance Premiums
- Other Miscellaneous Expenses
सबसे अच्छा एजुकेशन लोन 2024
2024 में एजुकेशन लोन के लिए ये हैं 5 सबसे ज्यादा चुने गए बैंक। आवश्यकता अनुसार लोन मिलता है और ब्याज दर भी बहुत अच्छा होता है। आपको लोन चुकाने के लिए लंबी अवधि मिलती है। आवेदन प्रक्रिया सरल है।
1. SBI Education Loan in Hindi
एसबीआई, या भारतीय स्टेट बैंक, छात्रों को भारत और विदेशों में उनकी उच्च शिक्षा के वित्तपोषण में मदद करने के लिए विभिन्न प्रकार के शिक्षा ऋण विकल्प प्रदान करता है, जिनमें शामिल हैं;
SBI Student Loan Scheme, Scholar Loans (IITs, IIMs, NITs, etc.), Studies abroad (above Rs. 7.50 lakhs), Skill Loan (Max. Rs. 1.5 Lakhs), Takeover Of Education Loans, Dr. Ambedkar Interest Subsidy Scheme For Overseas Studies, Padho Pardesh Interest Subsidy Scheme For Overseas Studies For Minority Communities, CSIS Scheme, INTEREST SUBSIDY SCHEME, Education Loan MITC, Shaurya Education Loan
एसबीआई एजुकेशन लोन की अधिकतम राशि लोन के प्रकार और छात्र की योग्यता और आवश्यकताओं पर निर्भर करती है। 10 लाख से 1.5 करोड़ तक का लोन मिल सकता है और ब्याज दर 8.15% से शुरू होती है। छात्राओं के लिए ब्याज में 0.50% की छूट है।
2. Bank Of Baroda Education Loan In Hindi
बैंक ऑफ़ बड़ौदा देश और विदेश में पढ़ने के लिए छात्रों को कम से कम 40 लाख रुपये और ज़्यादा से ज़्यादा 2 करोड़ रुपये तक का एजुकेशन लोन देता है। बड़ौदा बैंक एजुकेशन लोन उचित ब्याज़ दर पर मिलता है जिसकी मदद से छात्र देश और विदेश में अपनी पढ़ाई कर सकते हैं। इसके अलावा बैंक ऑफ़ बड़ौदा एजुकेशन लोन के कई फायदे भी हैं जैसे आयकर अधिनियम की धारा 80E के तहत, इस लोन पर भुगतान किए गए ब्याज़ पर टैक्स छूट मिलती है, बैंक ऑफ़ बड़ौदा स्कॉलर योजना के तहत, 7.5 लाख रुपये तक के लोन पर कोई प्रोसेसिंग फ़ीस नहीं लगती और कोई सिक्योरिटी नहीं देनी होती है।
3. Bank of India Education Loan In Hindi
बैंक ऑफ इंडिया छात्रों को उनकी शैक्षणिक जर्नी के वित्तपोषण में सहायता के लिए कई शिक्षा ऋण योजनाएं प्रदान करता है, दो प्रमुख योजनाओं में स्टार शिक्षा ऋण – भारत में अध्ययन के लिए, और स्टार शिक्षा ऋण – विदेश में अध्ययन के लिए शामिल हैं। बैंक ऑफ इंडिया की ऋण योजनाएं भारत और विदेश दोनों में उच्च शिक्षा को कवर करती हैं। आपको भारत में पढ़ाई के लिए 10 लाख रुपये और विदेश में पढ़ाई के लिए 20 लाख रुपये तक का लोन मिल सकता है। बैंक ऑफ इंडिया शिक्षा ऋण की ब्याज दरें प्रतिस्पर्धी और भिन्न-भिन्न हैं।
4. Union Bank of India Education Loan In Hindi
यूनियन बैंक ऑफ़ इंडिया को फ़ुल-टाइम कोर्स के लिए एजुकेशन लोन प्रदान करता है। इस बैंक की एजुकेशन लोन पर ब्याज दर एमसीएलआर पर आधारित है, जो फ़िलहाल 8.65% (फ़्लोटिंग) है। यदि आप यूनियन बैंक ऑफ़ इंडिया एजुकेशन लोन आवेदन करते हैं तो इसमें कोई संपार्श्विक प्रतिभूति की ज़रूरत नहीं है। आपको अधिकतम 15 साल की चुकौती अवधि मिलती है। यूनियन बैंक ऑफ़ इंडिया एजुकेशन लोन की स्थगन अवधि कोर्स की अवधि और एक साल है। कोई भी आवेदक अपने घर से ही 20-30 लाख रुपये तक के लोन के लिए ऑनलाइन आवेदन कर सकते हैं।
5. HDFC Bank Education Loan In Hindi
एचडीएफ़सी बैंक से आप कुछ चुनिंदा इंस्टिट्यूट के लिए बिना कोलैटरल के 50 लाख तक एजुकेशन लोन ले सकते हैं। इसके साथ साथ एचडीएफ़सी बैंक, विदेश में पढ़ाई के लिए भी लोन देता है। यदि आप 4 लाख रुपये तक के लोन लेते हैं तो इसके लिए कोई मार्जिन नहीं है। 4 लाख रुपये से ज़्यादा के लोन के लिए 15% मार्जिन है। यदि आप 7.5 लाख रुपये से ज़्यादा के एजुकेशन लोन लेते हैं तो आपको लोन चुकाने के लिए 15 साल तक की अवधि मिलेगी।
एजुकेशन लोन की ब्याज दर (Education Loan Interest Rate)
यह तालिका भारत में शीर्ष बैंकों द्वारा भारतीय विश्वविद्यालयों और विदेशों में अध्ययन के लिए दिए जाने वाले शिक्षा ऋण पर ब्याज दरों को दर्शाती है।
| # | बैंक | स्टूडेंट लोन इंटरेस्ट |
|---|---|---|
| 1 | बैंक ऑफ बड़ौदा | 7.70% – 8.35% |
| 2 | पंजाब नेशनल बैंक | 8.20% – 11.25% |
| 3 | भारतीय स्टेट बैंक | 9.15% – 11.15% |
| 4 | एक्सिस बैंक | 11.15% – 11.15% |
| 5 | एचडीएफसी बैंक | 9.50% प्रति वर्ष से शुरू |
| 6 | बैंक ऑफ इंडिया | Go to Official Bank |
| 7 | यूनियन बैंक ऑफ इंडिया | 11.40% – 12.65% |
उपर्युक्त बैंक 2024 में शिक्षा ऋण पर अच्छी ब्याज दरों की पेशकश करते हैं। बैंकों द्वारा दिए गए शिक्षा ऋण पर ब्याज दर में हमेशा उतार-चढ़ाव होता रहता है। इसलिए जब भी आप एजुकेशन लोन के लिए आवेदन करने जा रहे हों तो उस बैंक या संस्थान से लोन पर लगने वाले ब्याज दर, प्रोसेसिंग फीस और अन्य संबंधित शुल्कों के बारे में पूरी जानकारी ले लें और उसके बाद ही लोन लें। यह भी हो सकता है की सरकारी बैंकों अन्य बैंकों की तुलना में शिक्षा ऋण पर बहुत कम ब्याज दर चार्ज करते हैं।
एजुकेशन लोन के लाभ (Benefits of Education Loan)
शिक्षा ऋण आपके शैक्षिक लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद करने के लिए एक अच्छा विकल्प हो सकता है, एजुकेशन लोन के लाभों के बारे में बात करते हुए, कुछ लाभों में शामिल हैं;
- एजुकेशन लोन आपको अपने परिवार की सेविंग या निवेश जैसी मूल्यवान संपत्तियों को ख़त्म करने से रोकता है।
- एजुकेशन लोन पर भुगतान किया गया ब्याज आयकर अधिनियम की धारा 80ई के तहत कटौती योग्य है, जिससे आपके टैक्स का बोझ कम हो जाता है।
- कई एजुकेशन लोन ट्यूशन फीस से परे, रहने के खर्च, किताबें, इन्शुरन्स और यहां तक कि यात्रा लागत को भी कवर करते हैं।
- आपको अपनी पढ़ाई पूरी करने के बाद नौकरी ढूंढने और ऋण चुकाने के लिए छूट अवधि मिलती है, जिससे प्रारंभिक वित्तीय बोझ कम हो जाता है।
- अन्य प्रकार के ऋणों की तुलना में, एजुकेशन लोन की ब्याज दरों कम होती है।
- एजुकेशन लोन प्रतिष्ठित संस्थानों में पढ़ने के लिए दरवाजे खोलते हैं जो अन्यथा कईओं के लिए आर्थिक रूप से पहुंच से बाहर हो सकते हैं।
- एजुकेशन लोन का जिम्मेदारीपूर्ण पुनर्भुगतान आपको एक सकारात्मक क्रेडिट इतिहास बनाने में मदद करता है।
- एजुकेशन लोन काफी लंबे अवधि के लिए मिलता है जिसके कारण इस लोन को चुकाने में अभिभावक को आसानी हो सकती है।
FAQ
1. एजुकेशन लोन लेने के लिए क्या करना पड़ता है?
सबसे पहले, आपको अपने चुने हुए बैंक में जाना होगा और उस बैंक से शिक्षा ऋण के बारे में पूरी जानकारी प्राप्त करनी होगी। उसके बाद, बैंक कार्यकारी आपको शिक्षा ऋण आवेदन के लिए आगे के सभी चरण बताएगा जिसका आप पालन कर सकते हैं। बैंक द्वारा बताए गए सभी चरणों को पूरा करने और सभी आवश्यक दस्तावेज जमा करने के बाद ऋण आवेदन स्वीकृत हो जाएगा, और राशि आपके बैंक खाते में जमा कर दी जाएगी।
2. 12वीं के बाद एजुकेशन लोन कैसे लें?
सबसे पहले, एक अच्छा बैंक या संस्थान चुनें जो आपको अच्छी ब्याज दर पर एजुकेशन लोन देता है, आप यह शोध ऑनलाइन कर सकते हैं। इसके बाद उस बैंक के मैनेजर से संपर्क करें और एजुकेशन लोन के बारे में पूरी जानकारी लें. इसके बाद बैंक आपको आगे के सभी चरण बताएगा, जिसे फॉलो करके आप 12वीं के बाद आगे की पढ़ाई के लिए जरूरत के मुताबिक एजुकेशन लोन प्राप्त कर सकते हैं।
3. एजुकेशन लोन कितना मिल सकता है?
आपको मिलने वाली अधिकतम एजुकेशन लोन राशि ऋणदाता और आपकी विशिष्ट स्थिति के आधार पर भिन्न होती है। भारत में आमतौर पर ₹4 लाख से ₹150 लाख तक एजुकेशन लोन मिलता है, और विदेश में अध्ययन के लिए इसकी सीमा अधिक है। हालाँकि, आपका पाठ्यक्रम, कॉलेज की प्रतिष्ठा और सह-हस्ताक्षरकर्ता, इनकम जैसे कारक अनुमोदित राशि को प्रभावित कर सकते हैं।
4. एजुकेशन लोन कितने दिन में मिल जाता है?
आम तौर पर अधिकांश बैंक 2 सप्ताह से लेकर 4-6 सप्ताह तक का समय में एजुकेशन लोन अनुमोदन और संवितरण कर देते है। यह समय सीमा ऋणदाता और आपकी विशिष्ट परिस्थितियों के आधार पर भिन्न हो सकती है।
5. क्या एजुकेशन लोन पर माफ होगा ब्याज?
नहीं, आमतौर पर एजुकेशन लोन पर पूरा ब्याज माफ नहीं की जाती है। हालाँकि, भारत सरकार समर्थित ब्याज सब्सिडी योजना – Central Sector Interest Subsidy Scheme (CSIS) के तहत एजुकेशन लोन पर ब्याज पर सब्सिडी दी जाती है। इसके अलावा, एजुकेशन लोन माफ करवाने के कुछ तरीके में शामिल हैं: Loan forbearance or deferment programs और Cancellation of Student Loans
6. स्टूडेंट के लिए कौन सा लोन अच्छा है?
स्टूडेंट्स के लिए एजुकेशन लोन लेने के कुछ सबसे अच्छे विकल्प में शामिल हैं; बैंक ऑफ़ बड़ौदा एजुकेशन लोन जिसके लिए 7.5 लाख रुपये तक के लोन पर प्रोसेसिंग फ़ीस और सिक्योरिटी नहीं देनी होती है। इसके साथ साथ एसबीआई एजुकेशन लोन, एक्सिस बैंक एजुकेशन लोन, सरकार की सेंट्रल सेक्टर इंटरेस्ट सब्सिडी (CSIS) स्कीम, और गुरुजी स्टूडेंट क्रेडिट कार्ड योजना सबसे अच्छा विकल्प और योजना हैं।
निष्कर्ष – EDUCATION LOAN IN HINDI
एजुकेशन लोन आपके शैक्षिक लक्ष्यों को पूरा करने के लिए एक शानदार तरीका हो सकता है, लेकिन लोन के लिए अप्लाई करने से पहले शोध करना और वह विकल्प चुनना महत्वपूर्ण है जो आपकी आवश्यकताओं के लिए सबसे उपयुक्त हो। एजुकेशन लोन के लिए अप्लाई करने से पहले अपनी पात्रता, आवश्यक दस्तावेज़, ऋण प्रकार और क्या क्या खर्चें शिक्षा ऋण के अंतर्गत कवर किए जायेंगे उन पर विचार करें और विभिन्न बैंकों द्वारा पेश किए गए विकल्पों का पता लगाएं।
उम्मीद है कि इस ब्लॉग पोस्ट (EDUCATION LOAN IN HINDI) के माध्यम से आपको अपनी आगे की पढ़ाई के लिए एजुकेशन लोन कैसे ले, एजुकेशन लोन कैसे मिलता है, और कौन कौन से बैंक एजुकेशन लोन देते हैं, इसकी विस्तृत जानकारी मिल गई होगी। धन्यवाद!
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