जैसे-जैसे तकनीक विकसित हुई है, और डिजिटल इंडिया का शुरू हुई तब से अपने मोबाइल से लोन के लिए आवेदन करना हममें से कई लोगों के लिए आसानी से सुलभ विकल्प बन गई है। हालांकि, इस तरह मोबाइल से लोन प्राप्त करना सभी के लिए उतना संभव नहीं जितना हम सोच रहे हैं।
क्यूंकि मोबाइल से लोन लेने के लिए अच्छा सिबिल स्कोर होना चाहिए , सिबिल स्कोर जो की एक महत्वपूर्ण कारक है जो ऑनलाइन लोन का लाभ उठाने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है।
तो, वास्तव में सिबिल स्कोर क्या है और मोबाइल से लोन के लिए कितना सिबिल स्कोर चाहिए?
इस ब्लॉग पोस्ट में, हम CIBIL स्कोर के बारे में आपको जो कुछ भी जानने की आवश्यकता है, उस पर बारीकी से विचार करेंगे और यह भी देखेंगे कि वे आपके मोबाइल से लोन स्वीकृत होने की संभावनाओं को कैसे प्रभावित कर सकते हैं।
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मोबाइल से लोन के लिए कितना सिबिल स्कोर चाहिए?
जवाब: भारत में ऑनलाइन मोबाइल से लोन के लिए पात्र होने के लिए, आपका न्यूनतम CIBIL स्कोर 650 या उससे अधिक का होना चाहिए। आमतौर पर ऑनलाइन मोबाइल से लोन देने वाले ऐप्स और बैंकों द्वारा 650 से अधिक का सिबिल स्कोर को लोन आवेदन के लिए अच्छा माना जाता है।
हालाँकि यह ध्यान देने योग्य है कि कुछ मोबाइल से लोन देने वाला ऐप्स की आवश्यकताएं थोड़ी अलग हो सकती हैं, लेकिन व्यक्तिगत ऋण के लिए ऑनलाइन आवेदन करते समय 650+ का स्कोर एक अच्छा बेंचमार्क है।
इसके अतिरिक्त, यह भी ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि उच्च क्रेडिट स्कोर होने से न केवल आपके ऋण स्वीकृत होने की संभावना बढ़ जाती है बल्कि आपको बेहतर ब्याज दरों और अनुकूल पुनर्भुगतान शर्तों को सुरक्षित करने में भी मदद मिलती है।
इसलिए, ऑनलाइन मोबाइल से लोन लेने का लाभ पाने के लिए हमेशा स्वस्थ क्रेडिट स्कोर बनाए रखने की सलाह दी जाती है।
- अपना सिबिल स्कोर कैसे चेक करें?
- सिबिल स्कोर कितने दिन में अपडेट होता है
- होम लोन के लिए सिबिल स्कोर कितना होना चाहिए?
सिबिल स्कोर क्या है?
सिबिल स्कोर आपके क्रेडिट इतिहास का तीन अंकों का अंकीय सारांश है। यह 300 से 900 के बीच होता है, जहां एक उच्च स्कोर अच्छे क्रेडिट इतिहास का प्रतिनिधित्व करता है और आकर्षक ब्याज दरों पर ऋण प्राप्त करने के लिए अनुकूल माना जाता है।
CIBIL स्कोर आमतौर पर 300 से 900 तक होता है और उस सीमा के भीतर, CIBIL स्कोर को आमतौर पर पांच श्रेणियों में बिभाजित किया जाता है:
| Score | Rank | Loan Eligibility |
|---|---|---|
| <600 | Poor | Low |
| 600-649 | Fair | Difficult |
| 650-699 | Good | Possible |
| 700-749 | Very Good | (मोबाइल से लोन के लिए सबसे अच्छा सिबिल स्कोर) |
| 750-900 | Excellent | Very High |
बैंक और वित्तीय संस्थान जैसे ऑनलाइन और ऑफलाइन ऋणदाता आमतौर पर ऋण आवेदनों को स्वीकृत करते समय क्रेडिट स्कोर को महत्वपूर्ण कारकों में से एक मानते हैं।
ऋणदाता ऋण स्वीकृति के लिए CIBIL स्कोर इसलिए महत्वपूर्ण मानते हैं क्योंकि यह आपकी साख का एक पैमाना है। आपके CIBIL स्कोर से यह निर्धारित की जाती है कि आप समय पर ऋण चुकाने में सक्षम होंगे।
सिबिल स्कोर को प्रभावित करने वाले कारक
CIBIL (CREDIT INFORMATION BUREAU INDIA LIMITED) स्कोर उन सबसे महत्वपूर्ण कारकों में से एक है, जिन पर ऋणदाता किसी व्यक्ति की साख का मूल्यांकन करते समय विचार करते हैं। लेकिन कई कारक हैं जो आपके सिबिल स्कोर को प्रभावित कर सकते हैं, और उन्हें समझने से आपको अपनी साख/सिबिल स्कोर को बनाए रखने या सुधारने में मदद मिल सकती है।
1. भुगतान इतिहास:
यह आपके सिबिल स्कोर को प्रभावित करने वाला सबसे महत्वपूर्ण कारक है। आपके क्रेडिट कार्ड बिलों या ऋण ईएमआई के देर से भुगतान आपके सिबिल स्कोर को नकारात्मक रूप से प्रभावित कर सकते हैं।
2. क्रेडिट उपयोग अनुपात:
यह सभी कार्डों और ऋणों पर कुल उपलब्ध सीमा के अनुपात में उपयोग की जाने वाली क्रेडिट की राशि है। उच्च क्रेडिट उपयोग संभावित वित्तीय तनाव का संकेत दे सकता है और किसी के सिबिल स्कोर को कम कर सकता है।
3. क्रेडिट इतिहास की लंबाई:
यदि आप लगातार पुनर्भुगतान व्यवहार के साथ लंबी अवधि के लिए क्रेडिट का उपयोग कर रहे हैं, तो यह वित्त पर अच्छी पकड़ का संकेत देता है जिससे आपके CIBIL स्कोर पर सकारात्मक प्रभाव पड़ता है।
4. उपयोग किए गए क्रेडिट के प्रकार:
सुरक्षित (गृह ऋण/ऑटो ऋण) और असुरक्षित ऋण (क्रेडिट कार्ड/व्यक्तिगत ऋण) का एक स्वस्थ मिश्रण होने से, आपके CIBIL स्कोर पर सकारात्मक प्रभाव पड़ता है।
5. नए क्रेडिट आवेदन:
एक ही समय में लागू किए गए कई ऋण/क्रेडिट उत्पादों के माध्यम से आपके रिकॉर्ड में आने वाला नया क्रेडिट संभावित उधारकर्ताओं पर खराब प्रभाव डालता है।
अब, यदि आपका सिबिल स्कोर कम है, तो यहां कुछ युक्तियां दी गई हैं जो इसे सुधारने में आपकी सहायता कर सकती हैं:
- त्रुटियों के लिए अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की जांच करें
- समय पर अपने बिल या ईएमआई का भुगतान करें
- अपना ऋण-से-आय अनुपात कम करें
- क्रेडिट कार्ड का जिम्मेदारी से उपयोग करें
- एक से अधिक लोन के लिए अप्लाई करने से बचें
- पुराने खाते खुले रखें
बिना सिबिल स्कोर के लोन देने वाला ऐप
सिविल खराब हो तो लोन कैसे लें?
यदि आपका सिबिल स्कोर किसी वजह से कम हुई हो लेकिन आपको ऑनलाइन मोबाइल से लोन लेना है तो इस स्तिथि में आप PAYSENSE, KREDITBEE, CASHE, FIBE, MONEYVIEW, और MONEYTAP ऐप जैसे कुछ ऋणदाता से लोन आवेदन कर सकते हैं।
ये लोन ऐप आपके सिबिल स्कोर पर विचार किए बिना या कम सिबिल स्कोर के साथ ऋण प्रदान करते हैं। लेकिन ऋण लेने से पहले नियम और शर्तों पर सावधानीपूर्वक विचार करना महत्वपूर्ण है।
| Loan App Name | Rate of Interest | Loan Amount |
|---|---|---|
| PaySense | 1.4% to 2.3% per month | Rs. 5,000 to Rs. 5 Lakhs |
| KreditBee | 1.02% p.m. onwards | Rs. 1,000 to Rs. 4 Lakhs |
| CASHe | 2.50% per month onwards | Rs. 1,000 to Rs. 4,00,000 |
| Fibe (EarlySalary) | Rs. 9 per day onwards | Rs. 5,000 to Rs. 5 Lakhs |
| MoneyView | 1.33% per month onwards | Rs. 5,000 to Rs. 5 Lakhs |
| MoneyTap | 1.08% per month onwards | Rs. 3,000 to Rs. 5 Lakhs |
मोबाइल से लोन के लिए सिबिल स्कोर (FAQS):
मेरा सिबिल स्कोर 600 है क्या मुझे पर्सनल लोन मिल सकता है?
ऋण आवेदन को स्वीकृत करने का अंतिम निर्णय ऋणदाता के पास होता है। सामान्यतया, 600 का सिबिल स्कोर को मध्यम से भी कम माना जाता है और यह आपके मोबाइल से पर्सनल लोन लेने के लिए स्वीकृत होने की संभावनाओं को प्रभावित कर सकता है। हालांकि, अन्य कारक जैसे कि आपकी आय का स्तर, रोजगार इतिहास, ऋण-से-आय अनुपात अच्छा होने पर्सनल लोन मिल सकता है।
क्या 720 एक अच्छा सिबिल स्कोर है?
720 का CIBIL स्कोर को किसी भी ऋणदाता द्वारा अच्छा माना जाता है। 750 से ऊपर के स्कोर को उत्कृष्ट माना जाता है, जबकि 600 से नीचे के स्कोर को खराब के रूप में वर्गीकृत किया जाता है। 720 का स्कोर दर्शाता है कि आपका क्रेडिट इतिहास काफी अच्छा है और आप समय पर लोन भुगतान कर रहे हैं।
अगर मेरा सिबिल स्कोर 500 है तो क्या मुझे पर्सनल लोन मिल सकता है?
500 का सिबिल स्कोर से बैंकों और वित्तीय संस्थानों से व्यक्तिगत ऋण प्राप्त करना मुश्किल हो सकता है। ऐसा इसलिए है क्योंकि 500 का सिबिल स्कोर उधारदाताओं के लिए एक उच्च जोखिम का संकेत देता है, और आपको पैसे उधार देने में संकोच कर सकते हैं, क्यूंकि चूक भुगतान के कारण आपका सिबिल स्कोर 500 तक कम गई है।
हालांकि, कम CIBIL स्कोर के साथ भी पर्सनल लोन प्राप्त करने के तरीके मौजूद हैं। गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियों कम क्रेडिट स्कोर के बावजूद पर्सनल लोन प्रदान करते हैं।
क्या सिबिल स्कोर बढ़ सकता है?
आपका CIBIL स्कोर आपके पिछले क्रेडिट व्यवहार, पुनर्भुगतान इतिहास और बकाया ऋण की राशि जैसे कारकों के आधार पर आपकी साख का प्रतिनिधित्व करती है। यदि आपका सिबिल स्कोर कम है, तो आप इसे सुधारने के लिए इन उपायों को आजमा सकते हैं:
1. अपना बकाया समय पर चुकाएं
2. क्रेडिट उपयोग कम रखें
3. एक स्वस्थ क्रेडिट मिश्रण बनाए रखें
4. अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की नियमित रूप से समीक्षा करें
5. नए क्रेडिट एप्लिकेशन सीमित करें
निष्कर्ष
मोबाइल से लोन लेने में CIBIL स्कोर के महत्व पर चर्चा करने के बाद, यह स्पष्ट हो गया है कि एक अच्छा क्रेडिट स्कोर या तो 650 से ऊपर का स्कोर लोन के स्वीकृत होने की संभावनाओं को बढ़ाता है।
अपने सिबिल स्कोर को बनाए रखने या सुधारने के लिए आपको बस अपना सिबिल स्कोर को सुधारने की कोशिस करना चाहिए।
इसके अलावा, यदि आपका सिबिल स्कोर कम है या कोई स्कोर नहीं है, और मोबाइल से लोन लेना चाहते हैं ऐसे में आप बिना सिबिल स्कोर के लोन देने वाला ऐप से लोन अप्लाई कर सकते हैं।
उम्मीद है इस पोस्ट में आपको “मोबाइल से लोन के लिए कितना सिबिल स्कोर चाहिए” इसकी जानकारी मिली होगी।
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Bank:-
