क्या आप 2023 में या अगले वर्ष 2024 में अपना खुद का घर खरीदने या बनवाने का सपना देख रहे हैं लेकिन सोच रहे हैं कि सबसे सस्ता होम लोन किस बैंक का है या कौन सा बैंक सबसे किफायती होम लोन प्रदान करता है?
लेकिन अब आपको और अधिक खोज करने की आवश्यकता नहीं है!
इस ब्लॉग पोस्ट में हम आपको 2023-24 में सबसे सस्ता होम लोन देने वाले बैंकों के बारे में जानकारी देने जा रहे हैं, जिनसे आप किफायती दरों पर होम लोन लेकर घर खरीद सकते हैं या घर बनवा सकते हैं।
होम लोन लेना एक बड़ी बात है, लेकिन लोन आवेदन से पहले कुछ महत्वपूर्ण बातों के बारे में जानना बहुत जरुरी होता है।
विशेष रूप से, ब्याज दर, प्रोसेसिंग फीस और अन्य शुल्क, पुनर्भुगतान क्षमता, पूर्व भुगतान और फौजदारी की शर्तें, इसके साथ साथ लोन अवधि, लोन राशि, योग्यता, आवश्यक दस्तावेज, और भी बहुत कुछ शामिल हैं।
Table of Contents
भारत में सबसे सस्ता होम लोन किस बैंक का है? (10 बैंकों की सूची 2023)
यहां शीर्ष 10 अग्रणी बैंकों की सूची दी गई है जो अक्टूबर 2023 में 8.40% प्रति वर्ष से शुरू होने वाली सबसे कम ब्याज दरों पर होम लोन की पेशकश करते हैं। कम दरों पर होम लोन की पेशकश करने वाले इन बैंकों की ब्याज दरों की तुलना करें और सर्वोत्तम और किफायती होम लोन के लिए आवेदन करने के लिए तैयार हो जाएं।
| Sr. no | सबसे सस्ता बैंक | ब्याज दर (% P.A.) |
|---|---|---|
| 1 | भारतीय स्टेट बैंक | 8.40% – 10.15% |
| 2 | एचडीएफसी बैंक | 8.50% से शुरू |
| 3 | आईसीआईसीआई बैंक | 9.0% से शुरू |
| 4 | कोटक महिंद्रा बैंक | 8.70% से शुरू |
| 5 | पंजाब नेशनल बैंक | 8.55% से शुरू |
| 6 | बैंक ऑफ बड़ौदा | 8.40% – 10.65% |
| 7 | यूनियन बैंक ऑफ इंडिया | 8.40% -10.80% |
| 8 | आईडीएफसी फर्स्ट बैंक | 8.85% से शुरू |
| 9 | फेडरल बैंक | 8.80% से शुरू |
| 10 | बजाज हाउसिंग फाइनेंस | 8.45% से शुरू |
होम लोन इंटरेस्ट रेट कैलकुलेटर (EMI Calculator)
Home Loan EMI Calculator
Your monthly EMI: –
Total Interest: –
Total Principal: –
Total Payment: –
तो, आइए देखते हैं वर्तमान भारत में सबसे सस्ता होम लोन कौन सा बैंक दे रहा है?
भारत में सबसे सस्ता होम लोन देने वाली शीर्ष 10 बैंकों की समीक्षा
ये बैंक पात्र उधारकर्ताओं को सस्ती दरों पर होम लोन प्रदान करते हैं। आइए इनकी पूरी समीक्षा करते हैं कि इनसे आपको कितना होम लोन मिल सकता है, लोन लेने के लिए पात्रता मानदंड क्या हैं, आवश्यक दस्तावेज क्या हैं, होम लोन की अवधि क्या हैं, और अन्य कुछ विशेषताएं:
1. भारतीय स्टेट बैंक होम लोन
SBI होम लोन इंटरेस्ट रेट: दोस्तों, अगर आप सस्ता होम लोन की तलाश में हैं, तो स्टेट बैंक इस लिस्ट में पहला विकल्प है, जो 8.40% से 10.15% वार्षिक ब्याज दर पर होम लोन प्रदान करता है। एसबीआई बैंक से आप अपनी जरुरत के हिसाब से विभिन्न प्रकार के होम लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं, जैसे; रेगुलर होम लोन, एनआरआई होम लोन, प्रे एप्रूव्ड होम लोन, होम टॉप उप लोन, और भी बहुत कुछ।
आप एसबीआई बैंक से अधिकतम 15 लाख रुपये से 15 करोड़ रुपये तक का सस्ता होम लोन ले सकते हैं, बस आप लोन के लिए योग्य आवेदक होने चाहिए। एसबीआई बैंक द्वारा दिए जाने वाले होम लोन अधिकतम 30 वर्षों तक की लचीली अवधि के साथ आते हैं, जो इसे किसी भी उधारकर्ता के लिए सबसे अच्छा विकल्प बनाता है।
इसके अलावा, भारतीय स्टेट बैंक होम लोन पर बहुत कम SBI प्रोसेसिंग फीस चार्ज करता है, कोई छिपा हुआ शुल्क नहीं है, जल्दी भुगतान करने पर कोई जुर्माना नहीं है और महिला उधारकर्ताओं के लिए विशेष ब्याज दरें जैसी विशेषताएं भी हैं।
SBI Bank Home Loan:
- Loan Limit: Maximum 15 crore
- Interest rate: 8.40% -10.15%
- Tenure: 30 Years
- Official Link: Click here
2. HDFC बैंक होम लोन
HDFC होम लोन इंटरेस्ट रेट: एचडीएफसी बैंक, भारत का नंबर 1 बैंक, उधारकर्ताओं की विभिन्न आवश्यकताओं के अनुरूप विभिन्न प्रकार के गृह ऋण विकल्प प्रदान करता है, जिसमें नए घर के निर्माण के लिए ऋण, गृह नवीनीकरण ऋण, गृह खरदने के लिए ऋण और बहुत कुछ शामिल है। आप एचडीएफसी बैंक से घर बनाने की कुल लागत का 75% से 90% तक का होम लोन 8.50% से 9.15% की सस्ती ब्याज दर पर प्राप्त कर सकते हैं।
उदाहरण के लिए, यदि आप एक योग्य उधारकर्ता हैं, आपकी उम्र 30 वर्ष है, और आप प्रति माह 30,000 रुपये कमाते हैं, तो आप सबसे सस्ती ब्याज दर पर 30 साल की अवधि के लिए 20.49 लाख रुपये का होम लोन प्राप्त कर सकते हैं।
इसके अतिरिक्त, एचडीएफसी बैंक के होम लोन में सब कम प्रोसेसिंग फीस शामिल है, और इसमें कोई छिपा हुआ शुल्क और कोई पूर्व भुगतान जुर्माना शुल्क भी नहीं है।
HDFC Bank Home Loan:
- Loan Limit: Maximum 15 crore
- Interest rate: 8.40-9.15%
- Tenure: 30 Years
- Official Link: Click here
3. ICICI बैंक होम लोन
होम लोन के लिए इच्छुक आवेदकों के लिए ICICI बैंक इस लिस्ट में तीसरा सबसे सस्ता होम लोन देने वाला बैंक जो विभिन्न प्रकार के होम लोन विकल्प प्रदान करता है, जिसमें होम लोन, इंस्टेंट प्री-अप्रूव्ड होम लोन, बैलेंस ट्रांसफर लोन, टॉप उप लोन, और भी बहुत प्रकार की लोन शामिल है।
ICICI बैंक 5 करोड़ रुपये तक का होम लोन प्रदान करता है और इसकी ब्याज दरें 9.00% से 9.80% सालाना तक होती है। इसके अलावा आईसीआईसीआई बैंक होम लोन में कई सुविधाएँ भी हैं जैसे बहुत कम प्रोसेसिंग फीस, कम कागजी कार्रवाई और पूर्व भुगतान पर कोई पेनल्टी इसमें शामिल नहीं है।
आप ICICI बैंक से 30 साल तक का लंबी पुनर्भुगतान अवधि के लिए सस्ता होम लोन ले सकते हैं। चाहे आप वेतनभोगी हों या स्व-रोज़गार व्यक्ति, आप आईसीआईसीआई बैंक होम लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं, अगर आप पात्रता मानदंड को पूरा करते हैं।
ICICI Bank Home Loan:
- Loan Limit: Maximum 5 crore
- Interest rate: 9.00-9.80%
- Tenure: 30 Years
- Official Link: Click here
4. कोटक महिंद्रा बैंक होम लोन
भारत में सस्ता होम लोन सेवा प्रदान करने वाली एक और प्रतिष्ठित बैंक कोटक महिंद्रा बैंक है। यह भारत का एक अग्रणी बैंक है जो पात्र ग्राहकों को किफायती होम लोन सेवाएं प्रदान करता है। यह बैंक विभिन्न प्रकार के होम लोन प्रदान करता है, जिसमें नया होम लोन, होम लोन बैलेंस ट्रांसफर, होम रेनोवेशन लोन, महिलाओं के लिए होम लोन और अन्य बहुत कुछ प्रकार की होम लोन शामिल है।
कोटक महिंद्रा बैंक वेतनभोगी और स्व-रोज़गार व्यक्तियों दोनों के लिए सस्ती ब्याज पर होम लोन ऑफर करता है। वेतनभोगी व्यक्ति 8.70% शुरू होने वाली ब्याज पर होम लोन प्राप्त कर सकता है और स्व-रोज़गार व्यक्ति 8.75% से शुरू होने वाली ब्याज दर के साथ होम लोन का लाभ उठा सकते हैं।
साथ ही, वेतनभोगी आवेदकों के लिए महिंद्रा बैंक की होम लोन प्रोसेसिंग फीस 0.5% है और स्व-रोज़गार आवेदकों के लिए प्रोसेसिंग फीस 1.0% है। इसके साथ ही आप अपनी पुनर्भुगतान अवधि को अपनी आवश्यकताओं के अनुसार 25 वर्ष तक अनुकूलित कर सकते हैं और 10 लाख रुपये से 10 करोड़ रुपये तक की होम लोन लेने का लाभ उठा सकते हैं।
अगर आप कोटक महिंद्रा बैंक से होम लोन के लिए आवेदन करने जाते हैं तो आपको आपको विभिन्न सुविधाएँ और लाभ भी मिलती है, जिसमें न्यूनतम दस्तावेज़ीकरण, प्रसंस्करण शुल्क, कम कागजी कार्रवाई और कोई पूर्व भुगतान दंड शामिल नहीं है।
Kotak Mahindra Bank Home Loan:
- Loan Limit: Maximum 10 crore
- Interest rate: 8.70% – 9.15%
- Tenure: 30 Years
- Official Link: Click here
5. पंजाब नेशनल बैंक होम लोन
दोस्तों इस सूची में पंजाब नेशनल बैंक (PNB BANK) भी भारत का एक अग्रणी और सबसे सस्ता होम लोन प्रदान करने वाला बैंक है। PNB BANK भारत के अग्रणी सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों में से एक है। इस बैंक में आपको होम लोन विकल्पों की एक श्रृंखला देखने को मिलेगी,
जिसमें; PNB Max-Saver, PNB Pride Housing Loan For Government Employees, Housing Loan For Public, Housing Loan For Public – Pradhan Mantri Awas Yojana, PNB Gen-Next Housing Finance Scheme For Public, और भी कई प्रकार की होम लोन विकल्प शामिल हैं।
पंजाब नेशनल बैंक योग्य आवेदकों को 8.50% से शुरू होने वाली वार्षिक व्याज दरों पर होम लोन ऑफर करता है जिसके तहत आप अधिकतम 75 लाख रुपये तक का होम लोन आसानी से प्राप्त कर सकते हैं।
अन्य सुविधाओं और शुल्कों की बात करें तो पीएनबी बैंक होम लोन में 0.35% का प्रोसेसिंग फीस, 30 साल तक का लोन अवधि, न्यूनतम दस्तावेजों की आवश्यकता, और पूर्व भुगतान पर कोई पेनल्टी शामिल नहीं है।
Punjab National Bank Home Loan:
- Loan Limit: Maximum 75 Lakh
- Interest rate: 8.50% – 9.15%
- Tenure: 30 Years
- Official Link: Click here
6. बैंक ऑफ बड़ौदा होम लोन
जैसा कि आप जानते हैं, बैंक ऑफ बड़ौदा सार्वजनिक क्षेत्र का दूसरा सबसे बड़ा बैंक है। इस बैंक के पास पात्र ग्राहकों के लिए विभिन्न प्रकार के होम लोन विकल्प उपलब्ध हैं, चाहे आप नया घर बनाना चाहते हों, खरदीना चाहते हों, या मौजूदा घर का नवीकरण करना चाहते हों।
बड़ौदा बैंक सबसे सस्ता होम लोन प्रदान करता है क्योंकि यह बड़ौदा बैंक होम लोन की ब्याज दर केवल 8.60% प्रति वर्ष से शुरू होती है। अगर आप पात्र उधारकर्ता हैं तो सस्ता ब्याज दर पर 10 करोड़ तक का होम लोन प्राप्त कर सकते है। बड़ौदा बैंक होम लोन पर अन्य सुविधाएं भी शामिल हैं,
Bank of Baroda Home Loan:
- Loan Limit: Maximum 15 crore
- Interest rate: 8.60% – Onwards
- Tenure: 30 Years
- Official Link: Click here
7. यूनियन बैंक ऑफ इंडिया होम लोन
यूनियन बैंक ऑफ इंडिया भी आपकी घर बनाने की विभिन्न उद्देश्यों के लिए सबसे सस्ता होम लोन प्रदान करता है। चाहे आप नया घर बनाना या खरीदना चाहते हों, या पुराना घर खरीदना या उसका रिपेयर करना चाहते हों, केवल प्रति वर्ष 8.70% से शुरू होने वाली किफायती ब्याज दरों पर यूनियन बैंक ऑफ इंडिया से होम लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं।
अगर आप सस्ता होम लोन की तलाश में हैं तो यूनियन बैंक ऑफ इंडिया से आवेदन करें, क्योंकि यह बैंक भारतीय निवासियों को अधिकतम 10 करोड़ रुपये तक का होम लोन प्रदान करता है, हालांकि, आपको पात्रता मानदंडों को पूरा करना होगा।
Union Bank of India Home Loan:
- Loan Limit: Maximum 15 crore
- Interest rate: 8.70% – 9.15%
- Tenure: 30 Years
- Official Link: Click here
8. आईडीएफसी फर्स्ट बैंक होम लोन
इस सूची में आईडीएफसी फर्स्ट बैंक भी भारत में सबसे सस्ता होम लोन प्रदान कराने वाला बैंक है, जो वेतनभोगी आवेदकों को केवल 8.85% प्रति वर्ष से शुरू होने वाली ब्याज दरों पर और स्व-रोज़गार आवेदकों को 9.25% प्रति वर्ष से शुरू होने वाली ब्याज दरों पर होम लोन प्रदान करता है।
चाहे आप वेतनभोगी हों या स्व-रोज़गार, IDFC FIRST BANK से आप अपनी गृह निर्माण आवश्यकता के अनुसार 1 लाख रुपये से 5 करोड़ रुपये तक का गृह ऋण प्राप्त कर सकते हैं, और अपनी सुविधा के अनुसार 1 से 30 वर्षों में चुका सकते हैं।
IDFC First Bank Home Loan:
- Loan Limit: Maximum 15 crore
- Interest rate: 8.85% – 9.15%
- Tenure: 30 Years
- Official Link: Click here
9. फेडरल बैंक होम लोन
फेडरल बैंक होम लोन भी अपनी प्रतिस्पर्धी ब्याज दरों के लिए जाना जाता है, क्योंकि यह भारत में किफायती होम लोन विकल्प प्रदान करता है, इसलिए फेडरल बैंक सबसे सस्ते होम लोन देने वाला बैंक है। चाहे आप घर खरीदना चाहते हों, घर निर्माण करना चाहते हों, या मौजूदा घर का नवीनीकरण करना चाहते हों – आपको केवल 8.80% प्रति वर्ष से शुरू होने वाली सस्ती ब्याज पर लोन मिलेगी।
इसके अतिरिक्त फेडरल बैंक की होम लोन पर बहुत कम प्रोसेसिंग फी लगती है, और यह बिना प्री-क्लोजर शुल्क के साथ आता है, जिसे आप चाहें तो बिना किसी अतिरिक्त लागत के जल्दी चुका सकते हैं।
फेडरल बैंक आपके सपनों के घर बनाने के लिए 1500 लाख या परियोजना लागत का 85% तक का लोन ऑफर करता है। 1 से 30 साल तक की लचीली पुनर्भुगतान अवधि है जो सभी भारतीय नागरिकों के लिए एक सुविधाजनक विकल्प बनाती है।
Federal Bank Home Loan:
- Loan Limit: Maximum 1.5 crore
- Interest rate: 8.80% – 9.15%
- Tenure: 30 Years
- Official Link: Click here
FAQS –
Q. कौन सा बैंक सबसे कम ब्याज पर होम लोन देता है?
2023 में भारत में शीर्ष 10 सबसे सस्ता होम लोन प्रदान करने वाले बैंकों में से एक भारतीय स्टेट बैंक है जो केवल 8.40% प्रति वर्ष से शुरू होने वाले ब्याज पर लोन प्रदान करता है। इसके अलावा, इन सस्ता ब्याज दरों पर होम लोन प्रदान करने वाले अन्य बैंकों में, बैंक ऑफ बड़ौदा 8.40%, एचडीएफसी बैंक 8.50%, पंजाब नेशनल बैंक 8.55% और यूनियन बैंक ऑफ इंडिया 8.40% प्रति वर्ष पर लोन प्रदान करता है।
Q. होम लोन लेने के लिए सैलरी कितनी होनी चाहिए?
वेतनभोगी व्यक्तियों के लिए होम लोन लेने के लिए न्यूनतम सैलरी ₹25,000 से ₹30,000 होना चाहिए, लेकिन यह अलग-अलग बैंकों में अलग-अलग होता है। यदि आपका मासिक वेतन ₹25,000 है तो आप ₹15 लाख तक के होम लोन के लिए पात्र हो सकते हैं।
Q. होम लोन कम से कम कितने साल के लिए मिलता है?
भारत में कई बैंक न्यूनतम 1 से 5 वर्ष की अवधि के लिए होम लोन प्रदान करते हैं, जबकि अधिकतम अवधि 30 वर्ष है।
Q. 30 लाख होम लोन की मासिक ईएमआई कितनी है?
20 साल के लिए 30 लाख होम लोन की ईएमआई क्या है: अगर आप 8.5% वार्षिक ब्याज दर पर 20 साल के लिए लोन के लिए आवेदन करते हैं तो 30 लाख रुपये के होम लोन की मासिक ईएमआई 26,035 रुपये आएगी।
Q. क्या 8.5 होम लोन के लिए एक अच्छी ब्याज दर है?
हां, भारत में होम लोन के लिए 8.5% की ब्याज दर मौजूदा बाजार स्थितियों के अनुसार अच्छी मानी जा सकती है। हालाँकि, वास्तविक ब्याज दर ऋण अवधि, प्रोसेसिंग शुल्क और अन्य नियमों और शर्तों पर निर्भर करेगी, समय के साथ उतार-चढ़ाव हो सकता है।
Q. 20000 की सैलरी पर कितना होम लोन मिल सकता है?
20,000 रुपये की सैलरी पर आप लगभग 10-12 लाख रुपये के होम लोन के लिए पात्र हो सकते हैं, जिसकी गणना हमने सामान्य नियम के रूप में आपकी मासिक आय का लगभग 60% की है। हालाँकि यह आपके क्रेडिट स्कोर और अन्य कारकों के अधीन हो सकता है।
निष्कर्ष –
जैसे की आप जानते हैं, होम लोन लेने पर विचार करते समय, सबसे पहले लोन पर लगने वाली ब्याज दर, लोन अवधि, पात्रता मानदंड, आवश्यक दस्तावेज और अपनी वित्तीय क्षमता सहित कई कारकों का मूल्यांकन करना महत्वपूर्ण कार्य है।
लेकिन इनमें से सबसे महत्पूर्ण फैक्टर ब्याज दर है। भारत में कई बैंक सबसे सस्ता ब्याज दर पर होम लोन प्रदान करते हैं जो की इस ब्लॉग पोस्ट के माध्यम आपको उन बैंकों की जानकारी मिली है।
Also, read: होम लोन के लिए सिबिल स्कोर कितना होना चाहिए?
होम लोन के लिए जाने से पहले ध्यान रखें की यहां पर बताई गई बैंकों की शुरुआती ब्याज दर है, आपको मिलने वाली ब्याज दर आपकी पात्रता, आपकी मासिक आय, क्रेडिट स्कोर और अन्य वित्तीय प्रतिबद्धताओं पर निर्भर कर सकती है।
उम्मीद है कि इस ब्लॉग पोस्ट में आपको यह जानकारी मिल गई होगी कि वर्तमान समय में भारत में सबसे सस्ता होम लोन किस बैंक का है। धन्यवाद!
Related articles:
