पर्सनल लोन कितने प्रकार के होते हैं: पर्सनल लोन आज की दुनिया में एक उत्कृष्ट लोन विकल्प है जो व्यक्ति के व्यक्तिगत खर्चों को पूरा करने में मदद कर सकता है।
पर्सनल लोन को कई भागों में बिभाजित किया गया है और प्रत्येक के अपने लाभ और कमियां हैं। पर्सनल लोन असुरक्षित होते हैं जिसका अर्थ यह है कि पर्सनल लोन लेने के लिए कोई संपार्श्विक की जरुरत नहीं पड़ता है।
इस पोस्ट में पर्सनल लोन कितने प्रकार के होते हैं और प्रत्येक प्रकार के पर्सनल लोन की अपनी अनूठी विशेषताएं, लाभ और कमियां क्या क्या होती हैं, पर्सनल लोन के बारे में विशेष जानकारी मिलेगी।
तो चलो सबसे पहले यह जानते हैं की पर्सनल लोन कितने प्रकार का होता है?
पर्सनल लोन क्या है?
व्यक्तिगत खर्चों के लिए लिया गया ऋण व्यक्तिगत ऋण कहलाता है जो किसी व्यक्ति द्वारा विभिन्न उद्देश्यों के लिए लिया जाता है। उदाहरण के लिए कुछ खरीदने के लिए पर्सनल लिया जाता है या कुछ जरूरी स्थिति में पर्सनल लोन लिया जाता है। क्योंकि पर्सनल लोन का इस्तेमाल विभिन्न कार्यों के लिए किया जा सकता है।
अन्य प्रकार के लोन के विपरीत, पर्सनल लोन आमतौर पर असुरक्षित होते हैं, जिसका अर्थ है कि पर्सनल लोन के लिए स्वीकृत होने के लिए उन्हें संपार्श्विक की आवश्यकता नहीं होती है। उधारदाता उधारकर्ता की आय और क्रेडिट स्कोर के आधार पर्सनल लोन अप्रूवल करती है।
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पर्सनल लोन कितने प्रकार के होते हैं
व्यक्तिगत खर्च कई प्रकार के होते हैं, उन सभी व्यक्तिगत खर्चों को पूरा करने के लिए ऋणदाता द्वारा विभिन्न प्रकार के व्यक्तिगत ऋण प्रदान किए जाते हैं। उनमे से 15 प्रकार के पर्सनल लोन की उदाहरण निचे शेयर की गई है। हर पर्सनल लोन के अपने फायदे और नुकसान भी होते हैं।
15 प्रकार के पर्सनल लोन के उदाहरण:-
1. इमरजेंसी पर्सनल लोन
एक इमरजेंसी लोन भी एक प्रकार का पर्सोनल लोन है इस प्रकार की पर्सनल लोन को किसी ऐसे व्यक्ति को दिया जाता है जिसे अपनी वित्तीय आपात स्थिति को पूरा करने के लिए तत्काल धन की आवश्यकता होती है।
इस प्रकार का पर्सोनल लोन लोगों को विभिन्न स्थितियों जैसे चिकित्सा आपात स्थिति, अचानक नौकरी छूटने और अन्य अप्रत्याशित परिस्थितियों में मदद करता है। यह नकदी धन तक त्वरित पहुंच प्रदान करता है और लोगों को आपात स्तिथि से निकलने में मदद करता है।
इमरजेंसी पर्सोनल लोन बैंकों के साथ-साथ गैर-बैंकिंग वित्तीय संस्थानों (एनबीएफसी) द्वारा प्रदान किया जाता है।
2. विवाह पर्सनल लोन
वेडिंग पर्सनल लोन जिसे विवाह लोन भी कह सकते हैं यह एक प्रकार का लोन है जो हाल ही में शादी करने वाले जोड़ों को दिया जाता है। जैसे की हम सभी को पता है कि भारतीय शादी में काफी खर्च होते हैं। शादी के मौके पर बहुत सोच विचार करके लोग योजना बनाते हैं। इन सभी खर्चों को पूरा करने के लिए विवाह लोन लिया जाता है।
विवाह लोआब का उपयोग नई पोशाक से लेकर अपने माता-पिता के लिए गृहप्रवेश उपहार तक किसी भी चीज़ के लिए किया जा सकता है। जैसे होटल की बुकिंग, डेकोरेशन, ज्वेलरी की शॉपिंग, निमंत्रण पत्र बनाना, खाने पिने का इंतजाम इत्यादि।
इन सभी विवाह खर्चों को पूरा करने के लिए बहुत सारे लोग पर्सनल लोन के तहत विवाह लोन लेना पसंद करते है।
3. ट्रैवल पर्सनल लोन
यात्रा ऋण या ट्रेवल लोन एक प्रकार का व्यक्तिगत ऋण है जो यात्रा करने वाले लोगों को दिया जाता है। ट्रेवल लोन का उपयोग एयरलाइन टिकट खरीदने से लेकर होटलों के भुगतान तक, या यहां तक कि चिकित्सा व्यय जैसी आपातकालीन जरूरतों के लिए भी किया जा सकता है।
यात्रा के दौरान जो भी खर्चे शामिल है आवास, भोजन, परिवहन आदि सहित उनकी यात्रा की लागत को कवर करने के लिए लोग ट्रेवल लोन लेते हैं। और अपनी यात्रा पूर्ण करने के बाद उस लोन को आसानी समय अवधि में चुका सकते हैं।
पर्सनल लोन के तहत आप 1 लाख रुपये से लेकर 5 लाख रुपये तक के ट्रैवल लोन के लिए अप्लाई कर सकते हैं। यह लोन पूरी तरह से सुरक्षित होता है, साथ ही यह आपको यात्रा बीमा भी प्रदान करता है।
4. एजुकेशन पर्सनल लोन
शिक्षा ऋण एक प्रकार की वित्तीय सहायता है जो बैंकों और अन्य वित्तीय संस्थानों द्वारा उन छात्रों को प्रदान की जाती है जो उच्च शिक्षा प्राप्त करना चाहते हैं। ये ऋण छात्रों को ट्यूशन फीस, आवास, किताबें, उपकरण, और उनकी शैक्षणिक गतिविधियों से संबंधित अन्य आवश्यक खर्चों की लागत को कवर करने में मदद करने के लिए प्रदान किए जाते हैं।
शिक्षा ऋण के मुख्य लाभों में से एक यह है कि वे छात्रों को उनके या उनके परिवारों को इसके लिए अग्रिम भुगतान करने की आवश्यकता के बिना धन तक पहुंच प्रदान करते हैं। इसका मतलब यह है कि जिन व्यक्तियों के पास अपनी शिक्षा को वित्त देने का साधन नहीं है, वे अभी भी अपने सपनों का पीछा कर सकते हैं और डिग्री प्राप्त कर सकते हैं।
इसके अतिरिक्त, कई शिक्षा ऋण लचीली चुकौती शर्तों की पेशकश करते हैं जो उधारकर्ताओं को स्नातक होने के बाद रोजगार मिलने पर कुछ सांस लेने की जगह देते हैं।
5. सलारिएड पर्सनल लोन (Salaried)
वेतनभोगी व्यक्तियों को वेतनभोगी व्यक्तिगत ऋण दिया जाता है। इस प्रकार के ऋण को एक वेतनभोगी व्यक्ति की वित्तीय जरूरतों को पूरा करने के लिए दिया जाता है, जिसे विभिन्न उद्देश्यों के लिए धन की आवश्यकता हो सकती है, जैसे कि शादी का खर्च, चिकित्सा आपात स्थिति, शिक्षा शुल्क, या घर के नवीनीकरण की परियोजनाएँ।
पारंपरिक ऋणों के विपरीत, वेतनभोगी व्यक्तिगत ऋणों के लिए उधारकर्ता से किसी संपार्श्विक या सुरक्षा की आवश्यकता नहीं होती है।
वेतनभोगी व्यक्तिगत ऋण के मामले में ऋण राशि उधारकर्ता के आय स्तर और क्रेडिट स्कोर पर निर्भर करती है। चूंकि यह एक असुरक्षित ऋण है, इस प्रकार के ऋण के लिए उधारदाताओं द्वारा ली जाने वाली ब्याज दरें आम तौर पर अन्य सुरक्षित ऋणों की तुलना में अधिक होती हैं।
6. Computer & Mobile Loan
कंप्यूटर और मोबाइल फ़ोन इस डिजिटल युग की ऐसा देन हैं जो लोगों का काम को बहुत आसान कर दिया है, लोगों का अंग बन गई हैं इनके बिना लोगों का बहुत काम अधूरा हैं। लेकिन कई लोगों के पास एक अच्छा मोबाइल या कंप्यूटर खरीदने के लिए पैसे की जरुरत होती है।
ऐसे में उन लोगों के लिए कंप्यूटर और मोबाइल ऋण काम आती है।
सरल शब्दों में कहें तो, कंप्यूटर और मोबाइल ऋण वित्तीय व्यवस्थाएं हैं जो आपको एक नया कंप्यूटर या मोबाइल डिवाइस खरीदने और समय के साथ किश्तों में उसका भुगतान करने की अनुमति देती हैं। इसलिए इस प्रकार का लोन भी पर्सनल लोन के अंतर्गत आता है।
कंप्यूटर और मोबाइल ऋण आपको पूरी कीमत पहले चुकाने के बजाय, आप अपने नए डिवाइस की कीमत को कई महीनों या सालों में बांट सकते हैं।
कंप्यूटर और मोबाइल लोन के लाभ:
उन लोगों के लिए संभव बनाते हैं जिनके पास नवीनतम तकनीकी गैजेट प्राप्त करने के लिए बड़ी रकम तक तत्काल पहुंच नहीं हो सकती है।
कंप्यूटर और मोबाइल लोन पारंपरिक ऋण की तुलना में बहुत कम ब्याज दरों के साथ आते हैं। इसके अतिरिक्त, कई बैंक और ऋणदाता अपनी सेवाओं के हिस्से के रूप में कंप्यूटर और मोबाइल ऋण प्रदान करते हैं, इसलिए इस बाजार में बहुत अधिक प्रतिस्पर्धा है जो कीमतों को कम रखने में मदद करती है।
7. Holiday Loan
छुट्टियों का मौसम साल का सबसे महंगा समय होता है। इस समय लोग उपहार देना, यात्रा, और मनोरंजन करते हैं।
कई लोग अच्छा मौसम देख कर पुरे पपरिवार के साथ छुट्टी मानाने कहीं बहार निकल जाते हैं। कई लोग ट्रेवल करते हैं तो कई लोग विदेश घूमने जाते हैं।
ऐसे में लोग हॉलिडे लोन को अच्छा विकल्प मानते हैं। यह एक प्रकार का पर्सनल लोन होता है जिसे छुट्टियों के खर्चों को पूरा करने के लिए दिया जाता है।
आपके क्रेडिट स्कोर के आधार पर, आप कुछ हजार रुपये से लेकर लाखों रुपये तक लोन ले सकते हैं।
8. Festival Loan
फेस्टिवल लोन एक प्रकार का पर्सनल लोन है जो व्यक्तियों को उनके उत्सव के खर्चों जैसे सजावट, उपहार, यात्रा खर्च और त्योहारों से संबंधित अन्य विविध खर्चों को पूरा करने में मदद करने के लिए दिया जाता है।
त्यौहार भारतीय संस्कृति और परंपरा का एक अभिन्न अंग हैं, और उनमें अक्सर महत्वपूर्ण खर्च शामिल होता है। फेस्टिवल लोन के साथ, लोग वित्तीय बाधाओं की चिंता किए बिना त्योहारों का आनंद ले सकते हैं।
9. Consumer Durable Loan
कंज्यूमर ड्यूरेबल लोन भी पर्सनल लोन के अंतर्गत आता है, इस प्रकार की पर्सनल लोन को विशेष रूप से लोगों को उच्च लागत वाली उपभोक्ता टिकाऊ वस्तुएं जैसे रेफ्रिजरेटर, वाशिंग मशीन, एयर कंडीशनर, टेलीविजन और अन्य घरेलू उपकरण खरीदने के लिए दिया जाता है।
कंज्यूमर ड्यूरेबल लोन किसी भी वित्तीय संस्थान, बैंक या एनबीएफसी से लिया जा सकता है जो व्यक्तिगत ऋण प्रदान करता है।
ज्यादातर मामलों में, कंज्यूमर ड्यूरेबल लोन पर ब्याज दरें पारंपरिक पर्सनल लोन की तुलना में कम होती हैं।
कंस्यूमर ड्यूरेबल लोन का एक सबसे बड़ा लाभ यह है कि वे उधारकर्ताओं को लचीली पुनर्भुगतान शर्तें प्रदान करते हैं। इस प्रकार के ऋण आमतौर पर उधार ली गई राशि और ऋणदाता की नीतियों के आधार पर 12-36 महीनों की लंबी चुकौती अवधि के साथ आते हैं।
इस लोन का एक अन्य प्रमुख लाभ यह है कि इसके लिए आवेदन करना आसान है और इसके लिए न्यूनतम दस्तावेज की आवश्यकता होती है।
10. Pension Loan
पेंशन ऋण एक प्रकार का ऋण है जो पेंशनरों या सेवानिवृत्त लोगों को उनकी सेवानिवृत्ति बचत के आधार पर एकमुश्त राशि का उपयोग करने की अनुमति देता है।
इस प्रकार का ऋण अच्छी तरह से स्थापित पेंशन प्रणाली वाले देशों में काफी लोकप्रिय है जहां सरकार अपने नागरिकों को पेंशन और सामाजिक सुरक्षा लाभ प्रदान करती है।
सरल शब्दों में, पेंशन ऋण नियमित ऋण के समान होते हैं लेकिन विशेष रूप से उन पेंशनभोगियों लोन दिए जाते हैं जिन्हें नकदी की आवश्यकता होती है।
पेंशन ऋणों का एक महत्वपूर्ण लाभ यह है कि उन्हें किसी संपार्श्विक की आवश्यकता नहीं होती है, जिसका अर्थ है कि ऋण के लिए आवेदन करते समय आपको अपनी संपत्ति या अन्य संपत्तियों को सुरक्षा के रूप में उपयोग करने की आवश्यकता नहीं होती है।
11. Home Renovation Loan
जो लोग अपने घर को एक नया और अपडेटेड लुक देने की योजना बना रहे हैं उन्हें होम रेनोवेशन लोन दिया जाता है।
होम रेनोवेशन लोन विशेष रूप से घर के मालिकों को उनके घरों में मरम्मत करने के लिए आवश्यक धन उपलब्ध कराने के लिए डिज़ाइन किए गए हैं।
होम रेनोवेशन लोन कई रूपों में आते हैं, जैसे पर्सनल लोन, होम इक्विटी लोन और होम इक्विटी लाइन ऑफ क्रेडिट (HELOC)।
व्यक्तिगत ऋण असुरक्षित होते हैं और क्रेडिट स्कोर जैसे कारकों के आधार पर अलग-अलग ब्याज दरों के साथ किसी भी उद्देश्य के लिए उपयोग किए जा सकते हैं। होम इक्विटी ऋण आपके घर के मूल्य को संपार्श्विक के रूप में उपयोग करते हैं जबकि HELOC क्रेडिट कार्ड की तरह काम करते हैं जहां आप केवल उस लोन पर ब्याज का भुगतान करते हैं जो आप उधार लेते हैं।
12. Fresher Funding Loan
फ्रेशर फंडिंग लोन एक प्रकार का व्यक्तिगत ऋण है जो कॉलेज के स्नातकों के लिए डिज़ाइन किया गया है जो अपना करियर शुरू कर रहे हैं।
यह एक असुरक्षित व्यक्तिगत ऋण है जो स्नातकों को उनके बुनियादी जीवन व्यय, जैसे किराया, भोजन और परिवहन लागतों के भुगतान में मदद करने के लिए वित्तीय सहायता प्रदान कर सकता है।
इस प्रकार के ऋण को कैरियर-स्टार्टर ऋण के रूप में भी जाना जाता है।
इसके अलावा, फ्रेशर फंडिंग लोन के लिए किसी संपार्श्विक की आवश्यकता नहीं होती है, जिससे युवा पेशेवरों के लिए अपनी संपत्ति को जोखिम में डाले बिना आवश्यक धन को सुरक्षित करना आसान हो जाता है।
फ्रेशर फंडिंग लोन के लिए योग्य होने के लिए, उधारकर्ताओं के पास आमतौर पर एक अच्छा क्रेडिट स्कोर और आय का इतिहास होना चाहिए।
13. Top-Up Loan
टॉप-अप लोन एक प्रकार का अतिरिक्त पर्सनल लोन होता है, जो केवल मौजूदा उधारकर्ता द्वारा लिया जाता है, जो पहले से ही लेंडर से होम या पर्सनल लोन ले चुका होता है।
टॉप-अप लोन बैंकों और वित्तीय संस्थानों द्वारा अपने ग्राहकों को प्रदान किया जाने वाला एक विकल्प है, जिन्हें अपनी वित्तीय जरूरतों को पूरा करने के लिए अतिरिक्त धन की आवश्यकता होती है।
टॉप-अप ऋण के लाभों में से एक यह है कि स्वीकृति प्रक्रिया अन्य प्रकार के ऋणों की तुलना में अपेक्षाकृत तेज़ है।
चूंकि उधारकर्ता का पहले से ही ऋणदाता के साथ एक मौजूदा संबंध है, इसलिए व्यापक दस्तावेज़ीकरण या सत्यापन जांच की कोई आवश्यकता नहीं है।
14. Bike Loan
जब बाइक खरीदने की बात आती है, तो बहुत से लोगों को इस दुविधा का सामना करना पड़ता है कि उनकी खरीदारी को कैसे फाइनैंस किया जाए।
जबकि कुछ के पास बाइक खरीदने के लिए पर्याप्त नकदी हो सकती है, दूसरों को किसी प्रकार के वित्तपोषण की आवश्यकता हो सकती है।
बाइक के वित्तपोषण का एक लोकप्रिय विकल्प बाइक ऋण है।
बाइक लोन एक प्रकार का पर्सनल लोन होता है जिसे विशेष रूप से मोटरसाइकिल या अन्य दोपहिया वाहन खरीदने के उद्देश्य से दिया जाता है।
बाइक ऋण बैंकों और अन्य वित्तीय संस्थानों द्वारा प्रदान किए जाते हैं, और इसका उपयोग मोटरसाइकिल की पूरी लागत या उसके केवल एक हिस्से को वित्तपोषित करने के लिए किया जा सकता है।
15. Agriculture Loan
कृषि ऋण किसानों और अन्य कृषि व्यवसायियों को उधार देने वाली संस्थाओं, जैसे बैंकों और क्रेडिट यूनियनों द्वारा प्रदान की जाने वाली वित्तीय सहायता है।
इस प्रकार का ऋण व्यक्तिगत ऋण के अंतर्गत भी आता है जो किसानों को भूमि, उपकरण, बीज, उर्वरक और उनके कृषि कार्यों के लिए आवश्यक अन्य आपूर्ति खरीदने में मदद करने के लिए प्रदान किये जाते है।
कृषि ऋण आम तौर पर सुरक्षित ऋण होते हैं जिनके लिए संपार्श्विक की आवश्यकता होती है जैसे भूमि या उपकरण डिफ़ॉल्ट रूप से सुरक्षा के रूप में, वे अभी भी किसी अन्य प्रकार के ऋण की तरह क्रेडिट चेक और अंडरराइटिंग आवश्यकताओं के अधीन हैं।
पर्सनल लोन की ब्याज दर ऋणदाता, ऋण राशि, क्रेडिट स्कोर, पुनर्भुगतान अवधि और उधारकर्ता की वित्तीय स्थिति जैसे विभिन्न कारकों के आधार पर भिन्न हो सकती है। आम तौर पर, पर्सनल लोन की ब्याज दरें लगभग 10.50% से लेकर 24% प्रति वर्ष तक हो सकती हैं।
कुछ ऋणदाता निश्चित ब्याज दरों की पेशकश कर सकते हैं, जिसका अर्थ है कि दर पूरे ऋण अवधि में समान रहती है, जबकि अन्य reducing ब्याज दरों की पेशकश कर सकते हैं, जिसका अर्थ है कि दर समय के साथ बदल सकती है।
पर्सनल लोन कौन देता है?
व्यक्तिगत ऋण भारत में व्यक्तियों के लिए एक तेजी से लोकप्रिय वित्तपोषण विकल्प बन गया है। इसकी कारण है इस डिजिटल इंडिया। पर्सनल लोन कितने प्रकार के होते हैं उदाहरण आपको यहां मिली है। भारत में कई वित्तीय संस्थान हैं जो भारत में व्यक्तिगत ऋण प्रदान करते हैं, जिनमें बैंक, गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियां (एनबीएफसी) और पीयर-टू-पीयर लेंडिंग प्लेटफॉर्म शामिल हैं।
- पर्सनल लोन देने वाला बैंक लिस्ट
- तुरंत पर्सनल लोन देने वाला ऐप
- भारतीय स्टेट बैंक पर्सनल लोन
- प्रधानमंत्री मुद्रा लोन
पर्सनल लोन कौन ले सकता है?
पर्सनल लोन उन व्यक्तियों को दिया जाता है जिन्हें व्यक्तिगत खर्चों के लिए धन की आवश्यकता है, जैसे की पर्सनल लोन कितने प्रकार के होते हैं यह जानकारी यहां आपको मिली है उसी तरह पर्सनल लोन को बिभिन्न व्यक्तिगत खर्चों के लिए प्रदान किया जाता है।
हालाँकि पर्सनल लोन प्राप्त करने के लिए लोन पात्रता मानदंड को पूरा करना पड़ता है:
- आयु सीमा: 21 – 68 वर्ष
- रोजगार का प्रकार: वेतनभोगी, व्यवसाय के मालिक, स्व-नियोजित पेशेवर, सेवानिवृत्त, छात्र और गृहिणी
- न्यूनतम शुद्ध मासिक आय: 5,000 रुपये और उससे अधिक
- सिबिल स्कोर: 750 या अधिक
कई वित्तीय संस्थान बैंक, गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियां (NBFC) और पीयर-टू-पीयर लेंडिंग प्लेटफॉर्म कुछ पात्रता मानदंडों को पूरा करने वाले व्यक्तियों को पर्सनल लोन प्रदान करते हैं।
निष्कर्ष | पर्सनल लोन कितने प्रकार के होते हैं
अंत में, व्यक्तिगत ऋण कई प्रकार के होते हैं जिनका उपयोग विभिन्न उद्देश्यों के लिए किया जाता है।
कुछ ऋण अल्पकालिक वित्तीय आवश्यकताओं वाले लोगों की सहायता के लिए प्रदान किये जाते हैं, जबकि अन्य दीर्घकालिक उपयोग के लिए अधिक उपयुक्त हो सकते हैं।
पर्सनल लोन को अपने उद्देश्य के मुताबिक ले सकते हैं और आपकी किसी भी जरुरी कार्य में लगा सकते हैं।
उम्मीद है इस पोस्ट में आपको पर्सनल लोन कितने प्रकार के होते हैं इसकी विस्तृत जानकारी मिली होगी। धन्यवाद!
Personal Loan:
- तुरंत लोन कौन सी कंपनी देती है?
- आधार कार्ड पर कितना लोन मिल सकता है?
- बिना ब्याज के लोन कौन देता है?
- मुझे 5 मिनट में तुरंत लोन कैसे मिल सकता है?
Interest rate:
- 10000 का 2% ब्याज 1 महीने का कितना हुआ
- 50000 लोन पर कितना ब्याज लगता है?
- 2 लाख का ब्याज कितना होता है?
- 1 लाख लोन का ब्याज कितना है?
- SBI में कितने साल में पैसा डबल होता है?
- 5 लाख का ब्याज कितना होता है?
- 10 लाख के होम लोन पर कितना ब्याज लगता है
EMI:
Bank & FD:
